中原银行开封分行“三不”转让惹注意：万亿城商行是在“甩包袱”还是“走密道”？

　　2026年2月，三不中原银行（01216）开封分行在银行业信贷资产登记流转中心挂牌转让一笔个人不良资产包，中原转让走密该资产包债权总额达1.11亿元。银行意万亿城xm外汇账户安全作为银行业不良资产标准化流转的开封重点平台，银登中心的分行袱还重点职能是鼓励信贷资产流转的标准化、公开化运作，惹注而此次转让公告的商行甩包备注信息，却与银登中心常规操作流程存在明显差异：公告明晰标注“不使用银登中心标准合同、三不不借助银登中心走资金、中原转让走密不收竞价保证金”三项特殊条款。银行意万亿城

　　从金融资产交易的开封xm外汇账户安全行业常规来看，竞价保证金是分行袱还不良资产转让中的通用风控举措，业内通常按照转让底价的惹注5%至10%收取，重点作用是商行甩包筛选具备真实受让意愿与实力的买家，同时约束违规竞价行为，三不保证领域化竞价的公平性与严肃性；而借助平台统一走资金、使用标准合同，也是达到交易全流程可追溯、保证流转公开度的重点机制。

　　开封分行此番主动修正常规操作，取消保证金约束、绕开平台统一结算与标准合同，从行业客观视角来看，该操作一定程度上弱化了领域化竞价的常规约束效力，也让资金流转的充分路径难以借助银登中心平台达到全程监管追溯，这也是该笔业务引发注意的重点原因。

　　看似非常规的资产处置操作，背后折射的是中原银行整体遭遇的不良资产处置紧迫性与资产质量管理压力。从公开财务信息来看，截至2025年6月末，中原银行不良贷款余额达143.5亿元，不良贷款率为2.01%，较同期全国城市商业银行1.76%的平均水平高出25个基点。看似不大的百分点差距，对应到万亿级资产规模的银行主体上，意味着需要处置盘活的不良资产体量以数十亿元计，资产质量压降的任务分量极重。

　　为加快不良资产出清节奏、修正资产质量指标，中原银行2025年已明显提速不良处置工作：全年累计在相关平台挂牌29个不良资产处置任务，处置总额达35.1亿元，折算下来平均每个工作日处置不良资产近1400万元。即便处置节奏持续加快，存量不良的清收难度仍在攀升，2026年该行新挂牌转让的部分不良资产中，加权平均逾期天数已超过1460天，也就是逾期时长达到4年之久，这类长期沉淀的存量不良资产，清收变现难度极大、剩余资产意义偏低，进一步加大了分支机构加快资产出清的实际压力。

　　中原银行当前遭遇的存量不良压力，并非单纯的日常经营收集所致，重点与2022年的重大机构统一直接相关。2022年5月，中原银行达成对洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行的吸收整合，此次统一让中原银行资产规模达到跨越式跃升，坐稳河南城商行龙头地位，但与此同时，也整体承接了三家被整合银行的历史存量信贷资产，其中便包含大量存量逾期、危险偏高的不良资产，此次开封分行转让的亿元资产包中，就有不少属于整合初期承接的存量难题贷款。

　　这种机构统一后的危险包袱承接，也让中原银行遭遇“规模快速扩张与危险管理同步跟进”的双重考验。一方面是万亿级资产规模的经营体量，另一方面是统一带来的存量危险逐步释放，截至相关统计节点，该行注意类贷款占比已攀升至3.5%，注意类贷款作为不良贷款的重点潜在来源，其占比走高意味着后续资产质量管理的容错空间持续收窄，这也成为分支机构加快不良出清的决定性背景因素。

　　对于银行业不良资产处置，监管层面始终坚守“真实转让、洁净出表”的重点审慎原则，行业内也有明晰的合规案例警示。此前重庆农商行曾因借助信托安排回购达到不良资产虚假转让出表的违规行为，被监管部门处以90万元罚款。

　　监管层面严禁各类规避标准流程、借助抽屉合同达到“所有权形式出表、危险收益实际留存”的违规操作，此类操作往往被认定为规避考核要求、片面美化报表的短期行为，违背金融资产处置的重点合规底线。

　　当下中原银行正持续鼓励治理结构修正，逐步达成运营层迭代后的经营持续过渡，此时开封分行此类偏离常规流程的不良处置操作，是否完全契合监管层对于不良资产“真实转让、洁净出表”的重点要求，值得持续注意。这不仅关乎单笔1.11亿元资产包的处置合规性，更关乎这家万亿级本土城商行变化演变程序中的合规信誉与长期经营底色。

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